Mobile Banking vs Online Banking στην Κύπρο: Διαφορές, Πλεονεκτήματα και Μειονεκτήματα

Το mobile banking και το online banking θεωρούνται πλέον σημαντικά στοιχεία των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Αν και τα δύο έχουν κάποιες ομοιότητες, διαφοροποιούνται ως προς τον τρόπο λειτουργίας και τις υπηρεσίες που παρέχουν.

Αν θες τραπεζικές υπηρεσίες εν κινήσει, τότε το mobile banking ίσως είναι καλύτερο για εσένα με το online banking να είναι καταλληλότερο για λεπτομερή διαχείριση των οικονομικών σου. Και τα δύο στοχεύουν να ικανοποιήσουν τις συνεχώς μεταβαλλόμενες ανάγκες των καταναλωτών.

Τι είναι mobile banking;

Το mobile banking είναι όταν χρησιμοποιείς μια κινητή συσκευή, όπως κινητό τηλέφωνο ή tablet, για να εκτελείς διάφορες τραπεζικές δραστηριότητες μέσω μιας τραπεζικής εφαρμογής. Αυτές οι εφαρμογές τραπεζικών υπηρεσιών σου επιτρέπουν να ολοκληρώνεις τραπεζικές συναλλαγές, όπως μεταφορά χρημάτων, έλεγχος του υπολοίπου του λογαριασμού και η πληρωμή λογαριασμών, σχεδόν από οπουδήποτε.

Αυτές οι εφαρμογές είναι εύχρηστες, διευκολύνοντας την ταχεία εξυπηρέτηση όσων χρειάζονται βασικές τραπεζικές υπηρεσίες. Αυτή η μέθοδος είναι ιδανική αν θες να κάνεις τραπεζικές δραστηριότητες εν κινήσει, επιτρέποντάς σου να διαχειρίζεσαι τα χρήματά σου οποιαδήποτε στιγμή και από οπουδήποτε. Εκτός από τις συναλλαγές, το mobile banking προσφέρει ευκολία μέσω διάφορων χαρακτηριστικών, όπως η αναζήτηση ΑΤΜ, η ρύθμιση ειδοποιήσεων και η παροχή εξυπηρέτησης πελατών.

Αν και γενικότερα χρειάζεσαι σύνδεση στο διαδίκτυο, ορισμένα χαρακτηριστικά, όπως τα SMS, μπορούν να λειτουργήσουν χωρίς αυτό. Με τις νέες αναβαθμίσεις ασφαλείας, όπως η σύνδεση με δακτυλικό αποτύπωμα και η πρόσβαση μέσω PIN, οι εφαρμογές mobile banking μετατρέπουν την παραδοσιακή τραπεζική σε έναν εύκολο και σύγχρονο τρόπο διαχείρισης των οικονομικών σου.

Τι είναι online banking;

Το online banking, επίσης γνωστό και ως internet banking και e-banking, είναι μια ψηφιακή υπηρεσία, που σου επιτρέπει να διαχειρίζεσαι τους τραπεζικούς σου λογαριασμούς και να εκτελείς οικονομικές συναλλαγές μέσα από μια ασφαλή ιστοσελίδα χρησιμοποιώντας προσωπικό ή φορητό υπολογιστή με σύνδεση στο διαδίκτυο.

Το online banking είναι διαθέσιμο 24/7, προσφέρει άνεση κι ευελιξία τόσο για ιδιώτες όσο και για επιχειρήσεις. Τα μέτρα ασφαλείας, όπως η κρυπτογράφηση, οι ισχυροί κώδικες πρόσβασης και η ταυτοποίηση δύο παραγόντων, είναι βασικές προδιαγραφές για την προστασία των πληροφοριών και των συναλλαγών σου.

Το online banking διευκολύνει τις βασικές τραπεζικές δραστηριότητες, μειώνει τις επισκέψεις σε ένα Τραπεζικό Κέντρο και παρέχει έναν ασφαλή, αποδοτικό τρόπο να διαχειρίζεσαι τα οικονομικά σου από οπουδήποτε με σύνδεση στο διαδίκτυο.

Ποιες είναι οι διαφορές μεταξύ mobile και online banking;

Η κύρια διαφορά μεταξύ του online και του mobile banking είναι ο τρόπος πρόσβασης σε αυτές. Το online banking έχει σχεδιαστεί για υπολογιστές και αποκτάς πρόσβαση μέσω ενός προγράμματος περιήγησης στο διαδίκτυο. Προσφέρει διάφορες υπηρεσίες, όπως η υποβολή αιτήσεων για δάνεια και η προβολή λεπτομερών οικονομικών περιλήψεων. Από την άλλη πλευρά, το mobile banking γίνεται μέσω εφαρμογών σε φορητές συσκευές όπως κινητά τηλέφωνα και tablets. Προσφέρει δυνατότητες που διευκολύνουν την τραπεζική, όπως οι ειδοποιήσεις σε πραγματικό χρόνο. Το online banking βοηθά στη λεπτομερή οικονομική διαχείριση. Ωστόσο, το mobile banking αφορά την ευελιξία και την πρόσβαση σε σημαντικές υπηρεσίες ανά πάσα στιγμή και οπουδήποτε.

1. Εμπειρία χρήστη

Αν και τόσο το mobile όσο και το online banking προσφέρουν ψηφιακή πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, η εμπειρία του χρήστη διαφέρει όσον αφορά τις μεθόδους πρόσβασης, τον σχεδιασμό του περιβάλλοντος, τα χαρακτηριστικά και την ευχρηστία.

Πρόσβαση και πλατφόρμα

• Το mobile banking είναι προσβάσιμο μέσω μιας ειδικής εφαρμογής σε κινητό τηλέφωνο ή tablet. Το περιβάλλον είναι βελτιστοποιημένο για οθόνες αφής και μικρότερες οθόνες, επικεντρωμένο στην ευκολία χρήσης ενώ είσαι εν κινήσει.
• Το online banking είναι προσβάσιμο μέσα από ένα περιηγητή σε προσωπικό ή φορητό υπολογιστή. Παρέχει ένα ευρύτερο περιβάλλον σχεδιασμένο για μεγαλύτερες οθόνες και πλοήγηση με ποντίκι.

Περιβάλλον και πλοήγηση

• Οι εφαρμογές mobile banking έχουν ως προτεραιότητα την απλότητα, την ενστικτώδη πλοήγηση και τη γρήγορη πρόσβαση σε βασικές λειτουργίες, όπως ο έλεγχος του υπόλοιπου του λογαριασμού, η μεταφορά χρημάτων και η πληρωμή λογαριασμών. Συχνά εκμεταλλεύονται τις δυνατότητες που προσφέρει το κινητό, όπως η βιομετρική ταυτοποίηση (αναγνώριση δακτυλικών αποτυπωμάτων ή προσώπου) και οι ειδοποιήσεις για ενημερώσεις σε πραγματικό χρόνο.
• Οι online banking πλατφόρμες συνήθως προσφέρουν πιο λεπτομερές μενού επιλογών, εκτενείς πίνακες ελέγχου και προηγμένες λειτουργίες, καθιστώντας τις κατάλληλες για τη διαχείριση λογαριασμών και τη λήψη καταστάσεων λογαριασμού μεταξύ άλλων.

Ειδοποιήσεις

• Οι ειδοποιήσεις του mobile banking παρέχουν άμεσες ενημερώσεις σχετικά με τη δραστηριότητα του λογαριασμού.
• Το online banking βασίζεται περισσότερο σε ενημερώσεις μέσω email ή μέσω πλατφόρμας, απαιτώντας από τους χρήστες να συνδέονται για να τις ελέγχουν.

2. Διαθεσιμότητα λειτουργιών

Ενώ τόσο το mobile banking όσο και το online banking παρέχουν ψηφιακή πρόσβαση στους χρηματοοικονομικούς σου λογαριασμούς, υπάρχουν αξιοσημείωτες διαφορές στα χαρακτηριστικά που προσφέρει η κάθε πλατφόρμα, καθώς και στο πώς αλληλεπιδράς μαζί τους.

Mobile Banking (εφαρμογή):

• Προσβάσιμο μέσω μιας ειδικής εφαρμογής σε κινητό τηλέφωνο ή tablet.
• Άνεση εν κινήσει: Οι εφαρμογές mobile banking έχουν σχεδιαστεί για γρήγορες, καθημερινές τραπεζικές δραστηριότητες, όπως η παρακολούθηση υπολοίπων λογαριασμών, η μεταφορά χρημάτων, η πληρωμή λογαριασμών και η προβολή πρόσφατων συναλλαγών από οπουδήποτε.
• Χαρακτηριστικά αποκλειστικά για κινητά: Πολλές εφαρμογές κινητών προσφέρουν χαρακτηριστικά που δεν είναι διαθέσιμα σε διαδικτυακές πλατφόρμες, όπως:
  –  Άνοιγμα λογαριασμού: Μέσα από μια τραπεζική εφαρμογή μπορείς να ανοίξεις Τρεχούμενο Λογαριασμό ψηφιακά, χωρίς να επισκεφθείς κάποιο Τραπεζικό Κέντρο.
  – Καταθέσεις επιταγών μέσω κινητού: Κατέθεσε επιταγές φωτογραφίζοντάς τις από την φωτογραφική της συσκευής σου.
  – Ειδοποιήσεις: Λαμβάνεις απευθείας στη συσκευή σου ειδοποιήσεις σε πραγματικό χρόνο για τις κινήσεις του λογαριασμού σου, για χαμηλό υπόλοιπο ή για ύποπτες συναλλαγές.
  – Πληρωμές μέσω QR code και ανέπαφες πληρωμές: Κάνε πληρωμές ή μεταφορές χρημάτων χρησιμοποιώντας κωδικό γρήγορης ανταπόκρισης (QR code) ή τεχνολογία NFC (Near Field Communication).
  – Υπηρεσίες με βάση την τοποθεσία: Βρες κοντινά ΑΤΜ ή καταστήματα τραπεζών χρησιμοποιώντας τη λειτουργία GPS της συσκευής σου.
• Απλοποιημένο περιβάλλον: Οι εφαρμογές είναι βελτιστοποιημένες για οθόνες αφής, δίνοντας προτεραιότητα στην απλότητα και την ταχύτητα για τις βασικές τραπεζικές ανάγκες.
• Ασφάλεια σε επίπεδο συσκευής: Αυξημένα χαρακτηριστικά ασφαλείας όπως η βιομετρική ταυτοποίηση (αναγνώριση δακτυλικών αποτυπωμάτων ή προσώπου) ενσωματώνονται συχνά σε κινητές εφαρμογές.

Online Banking (Διαδικτυακή Πλατφόρμα):

• Πρόσβαση μέσω ενός περιηγητή σε προσωπικό ή φορητό υπολογιστή.
• Ευρύτερο σύνολο χαρακτηριστικών: Οι πλατφόρμες online banking στις οποίες αποκτάς πρόσβαση μέσω ενός περιηγητή σε προσωπικό ή φορητό υπολογιστή συνήθως προσφέρουν ένα πιο ολοκληρωμένο φάσμα υπηρεσιών. Αυτές περιλαμβάνουν λεπτομερή διαχείριση λογαριασμού, λήψη καταστάσεων λογαριασμού, αιτήσεις για δάνεια ή νέους λογαριασμούς, διαχείριση επενδύσεων και πρόσβαση στο ιστορικό των συναλλαγών.
• Προηγμένη διαχείριση λογαριασμού: Οι χρήστες μπορούν να παραγγείλουν βιβλιάρια επιταγών, να διαχειριστούν πάγιες εντολές και να αποκτήσουν πρόσβαση σε ένα ευρύτερο φάσμα τραπεζικών προϊόντων και υπηρεσιών.
• Διαχείριση εγγράφων: Είναι πιο εύκολο να μεταφορτώνεις, να λαμβάνεις ή να εκτυπώνεις έγγραφα και καταστάσεις λόγω της μεγαλύτερης οθόνης.
• Δεν απαιτείται η λήψη εφαρμογής: Προσβάσιμο μέσω οποιουδήποτε τυπικού περιηγητή, χωρίς να χρειάζεται εγκατάσταση πρόσθετου λογισμικού ή λήψη εξειδικευμένων εφαρμογών.

3. Ασφάλεια

Ενώ τόσο το mobile banking όσο και το online banking προσφέρουν ασφαλείς τρόπους για να διαχειρίζεσαι τα οικονομικά σου εξ αποστάσεως, υπάρχουν σημαντικές διαφορές στο πλαίσιο ασφάλειάς τους, τους κινδύνους και τα χαρακτηριστικά προστασίας.

Ταυτοποίηση και πρόσβαση

• Mobile Banking:
  Οι εφαρμογές mobile banking συχνά περιλαμβάνουν επιπλέον επίπεδα ασφαλείας όπως η βιομετρική ταυτοποίηση (αναγνώριση δακτυλικού αποτυπώματος ή προσώπου), που παρέχουν έναν ισχυρό και φιλικό προς τον χρήστη τρόπο επαλήθευσης ταυτότητας. Αυτές οι εφαρμογές εκμεταλλεύονται επίσης την ασφάλεια σε επίπεδο συσκευής, συμπεριλαμβανομένων των PIN και της κρυπτογράφησης της συσκευής και συχνά απαιτούν ταυτοποίηση πολλών παραγόντων (MFA) για ευαίσθητες συναλλαγές.
• Online Banking:
  Οι πλατφόρμες online banking στις οποίες έχεις πρόσβαση μέσω περιηγητή σε υπολογιστή χρησιμοποιούν συνήθως ισχυρούς κωδικούς πρόσβασης, ταυτοποίηση δύο-παραγόντων (2FA) και ασφαλή πρωτόκολλα σύνδεσης. Ενώ οι βιομετρικές μέθοδοι είναι λιγότερο συχνές και εξαρτώνται από τα χαρακτηριστικά του υπολογιστή, το online banking επωφελείται από τα χαρακτηριστικά ασφαλείας περιηγητών, όπως οι ενσωματωμένες προστασίες κατά κακόβουλων ιστότοπων και αναδυόμενων παραθύρων.

Κίνδυνοι σε επίπεδο συσκευής

• Mobile Banking:
  Οι κινητές συσκευές μπορεί να είναι πιο ευάλωτες σε απώλεια, κλοπή ή κακόβουλο λογισμικό, ειδικά αν οι εφαρμογές κατεβαίνουν από μη επίσημες πηγές ή αν η συσκευή δεν ενημερώνεται με τα τελευταία λογισμικά ασφαλείας. Τα δημόσια δίκτυα Wi-Fi επίσης συνιστούν κινδύνους, καθώς οι επιτήδειοι μπορεί να αντλήσουν δεδομένα αν η σύνδεση δεν είναι ασφαλής. Ωστόσο, η δυσκολία εγκατάστασης κακόβουλων λογισμικών που καταγράφουν τις πληκτρολογήσεις (keylogger) σε κινητές συσκευές μπορεί να κάνει κάποιες επιθέσεις λιγότερο πιθανές σε σύγκριση με τους υπολογιστές.
• Online Banking:
  Το online banking είναι γενικά προσβάσιμο από ένα πιο ελεγχόμενο περιβάλλον όπως ένα ασφαλές οικιακό δίκτυο, μειώνοντας την έκθεση σε ορισμένους τύπους απειλών. Οι υπολογιστές μπορούν να επωφεληθούν από ισχυρή προστασία antivirus και εργαλεία ασφαλείας του προγράμματος περιήγησης. Ωστόσο, οι κίνδυνοι παραμένουν από επιθέσεις κοινωνικής μηχανικής, όπως phishing, αδύναμες ή επαναχρησιμοποιούμενους κωδικούς πρόσβασης και κακόβουλο λογισμικό που στοχεύει υπολογιστές.

Ευπάθειες εφαρμογών και πλατφόρμων

• Mobile Banking:
  Οι εφαρμογές κινητού ενημερώνονται συχνά, γεγονός που βοηθά στην γρήγορη διόρθωση ευπαθειών. Ωστόσο, εφαρμογές που δεν διατηρούν τα πρωτόκολλα ασφαλείας ή έχουν ληφθεί από αναξιόπιστες πηγές μπορεί να εκθέσουν τους χρήστες σε κλοπή δεδομένων ή απάτες.
• Online Banking:
  Οι πλατφόρμες online banking βασίζονται σε διαδικτυακά πρωτόκολλα ασφαλείας (HTTPS), και οι τράπεζες συχνά ειδοποιούν τους χρήστες για ύποπτες προσπάθειες σύνδεσης. Ο κίνδυνος κακόβουλου λογισμικού ή phishing παραμένει, αλλά οι περιηγητές προσφέρουν επιπλέον επίπεδα ασφάλειας, όπως προειδοποιήσεις σχετικά με επικίνδυνες ιστοσελίδες.

Χαρακτηριστικά ασφάλειας σε πραγματικό χρόνο

• Mobile Banking:
  Οι εφαρμογές κινητού συχνά παρέχουν ειδοποιήσεις σε πραγματικό χρόνο για δραστηριότητα λογαριασμού, διευκολύνοντας τον εντοπισμό και την γρήγορη ανταπόκριση σε μη εξουσιοδοτημένες συναλλαγές.
• Online Banking:
  Το online banking συνήθως βασίζεται σε ειδοποιήσεις μέσω email ή της πλατφόρμας, οι οποίες μπορεί να μην είναι άμεσες όπως οι ειδοποιήσεις μέσω κινητού.

4. Τεχνολογικές απαιτήσεις

Οι τεχνολογικές απαιτήσεις για το online και το mobile banking είναι ξεχωριστές και προσαρμοσμένες σε διαφορετικές προτιμήσεις χρηστών. Το mobile banking απαιτεί ένα έξυπνο κινητό τηλέφωνο ή tablet με συμβατό λειτουργικό σύστημα, είτε Android είτε iOS, και την εγκατάσταση της επίσημης εφαρμογής της τράπεζας. Η αξιόπιστη σύνδεση στο διαδίκτυο είναι απαραίτητη για τις περισσότερες δυνατότητες, αν και ορισμένες βασικές υπηρεσίες, όπως η τραπεζική μέσω SMS, μπορεί να λειτουργούν χωρίς σύνδεση δεδομένων.

Σε αντίθεση το online banking είναι προσβάσιμο μέσω ενός περιηγητή σε προσωπικό ή φορητό υπολογιστή. Οι χρήστες απλώς επισκέπτονται την επίσημη ιστοσελίδα της τράπεζας για να συνδεθούν, καταργώντας την ανάγκη για λήψη ή εγκατάσταση οποιοσδήποτε επιπλέον λογισμικού. Οι πλατφόρμες online banking είναι γενικά συμβατές με τα περισσότερα σύγχρονα λειτουργικά συστήματα και περιηγητές καθιστώντας τις προσβάσιμες χωρίς ειδικές απαιτήσεις συσκευών ή συχνές ενημερώσεις.

Το mobile banking βασίζεται στη λήψη εφαρμογών και τη συμβατότητα των συσκευών, προσφέροντας ευκολία στους χρήστες που είναι σε κίνηση. Ωστόσο, το online banking προσφέρει ευελιξία και ευρεία προσβασιμότητα, καθώς μπορεί να χρησιμοποιηθεί από σχεδόν οποιονδήποτε υπολογιστή ή tablet συνδεδεμένο στο διαδίκτυο χωρίς την ανάγκη ειδικών εφαρμογών. Αυτό καθιστά το online banking διαίτερα προσαρμόσιμο για χρήστες με μια ποικιλία συσκευών και προτιμήσεων.

Ποια είναι τα συνολικά πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του mobile και του online banking;

Οι περισσότεροι χρήστες ωφελούνται από τη χρήση και των δύο πλατφορμών. Όταν συγκρίνουμε το mobile banking με το online banking το κάθε ένα προσφέρει μοναδικά πλεονεκτήματα και κάποιους περιορισμούς.