Παλαιότερα ήταν ένα επαναλαμβανόμενο φαινόμενο. Όταν ερχόταν η ώρα της πληρωμής, άρχιζες να σκαλίζεις την τσάντα ή την τσέπη σου προσπαθώντας να βρεις το πορτοφόλι, την κάρτα ή μετρητά. Τώρα όμως, μπορείς να αφήσεις το πορτοφόλι σπίτι καθώς τα ψηφιακά πορτοφόλια σε καλύπτουν!
Τα ψηφιακά πορτοφόλια μεταμορφώνουν τον τρόπο που οι άνθρωποι στην Κύπρο και σε όλο τον κόσμο πληρώνουν, λαμβάνουν και στέλνουν χρήματα. Το 2024, οι παγκόσμιοι χρήστες ψηφιακών πορτοφολιών ανήλθαν σε 4,3 δισεκατομμύρια, που αντιπροσωπεύει το 53% του πληθυσμού του κόσμου . Η δημοτικότητά τους μπορεί να αποδοθεί στην ικανότητά τους να συνδυάζουν τέλεια την ταχύτητα, την ευκολία και την ασφάλεια, καθιστώντας τα ένα απαραίτητο εργαλείο τόσο για την τραπεζική για ιδιώτες όσο και για την τραπεζική για επιχειρήσεις.
Τι είναι ψηφιακά πορτοφόλια;
Ένα ψηφιακό πορτοφόλι είναι μία εφαρμογή που αποθηκεύει με ασφάλεια τις πληροφορίες πληρωμής σου, όπως χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες, προκειμένου να πραγματοποιείς συναλλαγές χρησιμοποιώντας μόνο τις έξυπνες συσκευές σου, όπως το smartphone, το smartwatch ή ακόμα και τον υπολογιστή σου. Ουσιαστικά, αντί να χρησιμοποιείς τη φυσική τραπεζική σου κάρτα για πληρωμή, απλά χρησιμοποιείς τη συσκευή σου για να ολοκληρώσεις τις πληρωμές, είτε πληρώνεις σε φυσικό κατάστημα είτε online.
Ορισμένα δημοφιλή παραδείγματα ψηφιακών πορτοφολιών είναι το Google Pay και το Apple Pay. Ένα σημαντικό σημείο είναι ότι δεν λειτουργούν όλα τα ψηφιακά πορτοφόλια με όλες τις συσκευές. Βεβαιώσου ότι πρώτα θα ελέγξεις τη συμβατότητα του ψηφιακού πορτοφολιού με το λειτουργικό σύστημα της συσκευής σου. Για παράδειγμα, το Google Pay υποστηρίζεται σε λειτουργικό σύστημα Android και το Apple Pay σε iOS.
Εκτός από χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες, τα ψηφιακά πορτοφόλια μπορούν να αποθηκεύσουν επίσης:
- Προπληρωμένες τραπεζικές κάρτες
- Δωροκάρτες
- Κάρτες μέλους
- Κάρτες επιβράβευσης
- Εισιτήρια εκδηλώσεων
- Εισιτήρια αεροπλάνων και μέσων μεταφοράς
- Κρατήσεις ξενοδοχείων
Πώς λειτουργούν τα ψηφιακά πορτοφόλια;
Τα ψηφιακά πορτοφόλια χρησιμοποιούν ισχυρή κρυπτογράφηση και tokenisation προκειμένου να αποθηκεύσουν και να στείλουν τα δεδομένα πληρωμών σου με ασφάλεια:
1. Έλεγξε αν η κάρτα σου μπορεί να προστεθεί σε ψηφιακό πορτοφόλι. Αυτό είναι σημαντικό καθώς δεν θα μπορείς να χρησιμοποιήσεις το ψηφιακό πορτοφόλι για να πραγματοποιήσεις πληρωμές με μια κάρτα που δεν έχει εγκριθεί επίσημα.
2. Κατέβασε και άνοιξε την εφαρμογή ψηφιακού πορτοφολιού που υποστηρίζει το λειτουργικό σύστημα της συσκευής σου. Ορισμένες συσκευές έχουν ήδη προεγκατεστημένο ψηφιακό πορτοφόλι ανάλογα με το λειτουργικό τους σύστημα.
3. Πρόσθεσε τα στοιχεία της χρεωστικής ή πιστωτικής σου κάρτας. Ορισμένες τραπεζικές εφαρμογές, όπως το myAncoria, σου δίνουν την ευκαιρία να προσθέσεις τα στοιχεία της κάρτας σου για τα ψηφιακά πορτοφόλια μέσω της τραπεζικής εφαρμογής. Αυτός είναι ένας καλός τρόπος για να γνωρίζεις ότι η τραπεζική σου κάρτα υποστηρίζει τη λειτουργία των ψηφιακών πορτοφολιών.
4. Η εφαρμογή ψηφιακού πορτοφολιού εξακριβώνει τα στοιχεία σου και την κάρτα σου, κρυπτογραφεί και στη συνέχεια αποθηκεύει τις λεπτομέρειες της κάρτας σου.
5. Όταν κάνεις πληρωμές, ο πραγματικός αριθμός της κάρτας σου δεν «μεταδίδεται». Στη θέση του ένα μοναδικό «token» χρησιμοποιείται, διασφαλίζοντας ότι ακόμη κι αν κάποιος προσπαθήσει να υποκλέψει την πληρωμή σου δεν θα μπορέσει να αποκτήσει τα πραγματικά στοιχεία της κάρτας σου.
6. Η πληρωμή επεξεργάζεται άμεσα και με ασφάλεια.
Ποιοι είναι οι κύριοι τύποι ψηφιακών πορτοφολιών;
Υπάρχουν τρεις κύριοι τύποι ψηφιακών πορτοφολιών:
- Κλειστά πορτοφόλια: Εκδίδονται από μια εταιρεία για συναλλαγές μόνο με αυτήν.
- Ημίκλειστα πορτοφόλια: Υποστηρίζονται από μια ομάδα εμπόρων που έχουν συμφωνία με τον εκδότη
- Ανοικτά πορτοφόλια: Συνδέονται με τράπεζες και μπορούν να χρησιμοποιηθούν οπουδήποτε γίνονται αποδεκτές οι κάρτες.
Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των ψηφιακών πορτοφολιών;
Τα ψηφιακά πορτοφόλια έχουν πολλά πλεονεκτήματα. Ένα από αυτά είναι η άνεση που προσφέρουν με γρήγορες και ανέπαφες συναλλαγές, απλοποιώντας τις πληρωμές, χωρίς να χρειάζεται να χρησιμοποιείς φυσικό νόμισμα ή τραπεζικές κάρτες. Επιπλέον, είναι εύκολα στη χρήση, online και σε φυσικά καταστήματα, χρησιμοποιώντας μόνο την έξυπνη συσκευή σου. Επίσης, με την κρυπτογράφηση και το tokensation, η ασφάλεια που προσφέρουν εγγυάται την ασφάλεια των προσωπικών σου δεδομένων και πληρωμών.
Όσον αφορά τα μειονεκτήματα των ψηφιακών πορτοφολιών, επειδή βασίζονται στην τεχνολογία, ενδεχόμενα προβλήματα, όπως θέματα δικτύου ή δυσλειτουργίες, μπορεί να επηρεάσουν την πρόσβαση στα χρήματά σου. Επιπλέον, εξαρτώνται από τη συσκευή σου, δηλαδή αν η συσκευή σου δεν έχει μπαταρία, χάνεις την πρόσβαση στην εφαρμογή. Περαιτέρω, τα ψηφιακά πορτοφόλια ίσως να μην γίνονται αποδεκτά παντού, για παράδειγμα σε μικρές επιχειρήσεις, περιορίζοντας έτσι το πού μπορείς να χρησιμοποιήσεις αυτού του είδους πληρωμές.
Είναι ασφαλή τα ψηφιακά πορτοφόλια;
Τα ψηφιακά πορτοφόλια θεωρούνται πιο ασφαλή από άλλες παραδοσιακές μεθόδους πληρωμής. Χρησιμοποιώντας κρυπτογράφηση και tokenisation, διασφαλίζουν ότι τα πραγματικά σου δεδομένα δεν μεταδίδονται και διατηρούνται ασφαλή από οποιαδήποτε απόπειρα απάτης. Επίσης, κάποια ψηφιακά πορτοφόλια χρησιμοποιούν επιπλέον επίπεδα προστασίας, όπως αναγνώριση προσώπου και βιομετρική ταυτοποίηση, προκειμένου να ολοκληρωθεί μια πληρωμή, αποτρέποντας περαιτέρω τη μη εξουσιοδοτημένη χρήση.
Τι είναι η tokenisation;
Το tokenisation είναι μια διαδικασία ασφαλείας, όπου ευαίσθητες πληροφορίες, όπως ο αριθμός της κάρτας σου, αντικαθίστανται με έναν μοναδικό αναγνωριστικό που ονομάζεται «token». Αυτό το token λειτουργεί ως αναφορά στα αρχικά σου δεδομένα αλλά δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί εκτός του ασφαλούς συστήματος που το δημιούργησε.
Το κύριο όφελος είναι ότι τα πραγματικά σου στοιχεία πληρωμής δεν μοιράζονται ποτέ κατά τη διάρκεια μιας συναλλαγής. Αντίθετα, μόνο το token ανταλλάσσεται, μειώνοντας σημαντικά τον κίνδυνο απάτης και περιορίζοντας ταυτόχρονα την έκθεση των προσωπικών σου δεδομένων..
Υπάρχουν χρεώσεις για τη χρήση ψηφιακών πορτοφολιών;
Οι πιο γνωστές εφαρμογές ψηφιακών πορτοφολιών, όπως το Google Pay και το Apple Pay, είναι δωρεάν. Αυτό επιτρέπει στους πελάτες να τις χρησιμοποιούν οποτεδήποτε, οπουδήποτε.
Υπάρχουν άλλοι τύποι ψηφιακών πορτοφολιών;
Με απλά λόγια, ναι. Καθώς η κοινωνία μας γίνεται όλο και πιο ψηφιακή, η χρήση ψηφιακών πορτοφολιών γίνεται ολοένα και πιο ζωτικής σημασίας, καθώς είναι ικανά να αποθηκεύουν βασικές πληροφορίες, όπως επίσημα έγγραφα ταυτοποίησης και πιστοποιητικά, και μπορούν να χρησιμοποιηθούν για άλλες δραστηριότητες πέρα από τις πληρωμές.
Ένα παράδειγμα που έχουμε στην Κύπρο είναι η εφαρμογή Ψηφιακός Πολίτης, όπου μπορείς να αποθηκεύσεις επίσημα έγγραφα, όπως η εθνική σου ταυτότητα και άδεια οδήγησης, σε ψηφιακή μορφή, η οποία μπορεί να χρησιμοποιηθεί νομίμως εντός της χώρας. Επιπλέον, υπάρχει η πρωτοβουλία της Ευρωπαϊκής Ένωσης για την Ευρωπαϊκή Ψηφιακή Ταυτότητα (EUDI) που στοχεύει να παρέχει σε κάθε Ευρωπαίο πολίτη τη δυνατότητα να αποθηκεύει με ασφάλεια τα ποιστοποιητικά του, να αποδεικνύει την ταυτότητά του και να μοιράζεται έγγραφα ψηφιακά εντός των συνόρων της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Αυτές οι προηγμένες μορφές ψηφιακών πορτοφολιών απλοποιούν την καθημερινή ζωή και οποιαδήποτε αλληλεπίδραση με τις δημόσιες υπηρεσίες.
Ποιο είναι το μέλλον των ψηφιακών πορτοφολιών;
Στα επόμενα χρόνια, αναμένεται ότι τα ψηφιακά πορτοφόλια θα ενσωματώσουν περισσότερες υπηρεσίες, καθιστώντας τα αναπόσπαστο κομμάτι της καθημερινής ζωής. Μόνο στην Κύπρο, το 2024, το 85.1% των χρηστών του διαδικτύου διαχειρίστηκαν τα οικονομικά τους online, πάνω από τον μέσο όρο της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Αν και η επιτυχία της χρήσης ψηφιακών πορτοφολιών εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την εμπιστοσύνη και την καλή υποδομή, τα πλεονεκτήματά τους υπερβαίνουν κατά πολύ τα μειονεκτήματα.
Τα ψηφιακά πορτοφόλια θα είναι σε θέση να προσφέρουν μια πιο εξατομικευμένη τραπεζική εμπειρία πέρα από τις απλές πληρωμές, ενσωματώνοντας δυνατότητες όπως παρακολούθηση εξόδων και διαχείριση λογαριασμών με μια προσέγγιση χωρίς τη χρήση χαρτιού. Με την ταχεία ανάπτυξη των ανέπαφων πληρωμών και τη βελτιωμένη ασφάλεια, τα ψηφιακά πορτοφόλια θα συνεχίσουν να εξελίσσονται και να βρίσκονται στο επίκεντρο, επαναπροσδιορίζοντας τον τρόπο που κάνουμε τραπεζικές συναλλαγές, προσφέροντας έναν βιώσιμο και βολικό τρόπο διαχείρισης των οικονομικών μας, αντικαθιστώντας τα φυσικά πορτοφόλια και τα μετρητά.
